Согласно 127 ФЗ статья 213.4
Если у Вас есть кредиты с просрочками и общая сумма долга менее 500т.р., то Вы можете подать на банкротство. Т.е. можете подать и можете не подать-это на Ваше усмотрение. А вот если платить не можете и сумма долга более 500т.р., то Вы уже обязаны подать на банкротство. Т.е. это уже не право, а обязанность не позднее 30 рабочих дней подать заявление.