Вы взяли кредит и исправно платили банку каждый месяц, но потом что-то произошло: вы заболели, потеряли работу, разбили автомобиль... Просрочки ещё нет, но вы понимаете, что в этом месяце не потянете обычный платёж.

Реструктуризация кредита физическому лицу поможет войти в посильный график платежей без штрафов и вреда для кредитной истории.

Реструктуризация — это изменение графика выплат по кредиту таким образом, чтобы вы смогли вносить ежемесячные платежи вовремя.

Почему банки идут на реструктуризацию кредита ? Потому что им выгоднее, чтобы должник вернул деньги в принципе, пусть и с некоторой задержкой, чем не вернул никогда.

Реструктуризация через банк

Реструктуризация кредита в банке подойдёт, если:

• У вас только один кредит
• Нет просрочек
• Хорошая кредитная история

Реструктуризация кредита физическому лицу требует веской причины, такой как тяжёлая болезнь, смерть члена семьи, увольнение или сокращение. Вам придётся обосновать банку, что у вас действительно тяжёлая финансовая ситуация, и платить как прежде вы временно не можете.

Ключевое слово — временно: если банк не уверен, что вы способны закрыть долг, реструктуризацию не одобрят.

Инструкция и список документов

Узнайте в вашем банке, какой пакет документов требуется для подачи заявления на реструктуризацию долга физическому лицу . Также уточните, в какой форме и на чьё имя составляется заявление. Например, клиенты Сбербанка заполняют специальную анкету, а в другом банке вас могут попросить написать заявление в свободной форме.

Суть заявления всегда одна — в нём вы должны доказать, что у вас тяжёлая финансовая ситуация.

Эту ситуацию нужно подтвердить документально. В случае болезни потребуется больничный лист или рецепт на дорогое лекарство. Если погиб член семьи — свидетельство о смерти. Если вас уволили, нужна трудовая книжка с отметкой об этом. В случае ДТП — документ, описывающий ущерб от аварии.

Также могут понадобиться:

1. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ (для наёмных работников — с информацией с последнего места работы);
2. Документ о постановке на учёт в службу занятости, если вы состоите на учёте;
3. Трудовая книжка, если вы временно не работаете;
4. Согласие супруга/супруги на пересмотр условий кредитования, если вы находитесь в браке.

Срок рассмотрения заявления в разных банках разный — уточните его заранее.

Если в реструктуризации кредита отказали, можно попробовать подать документы повторно или обратиться за рефинансированием в другой банк.

Чем мы можем помочь

Сотрудники банка далеко не всегда настроены помогать в реструктуризации кредита физическим лицам . Часто должники сталкиваются с такими проблемами:

1. Заполнили заявление на реструктуризацию , оно ушло на рассмотрение, и тут в нём находят ошибки. Приходится идти в банк и писать заявление заново.
2. Собирать и заполнять документы — долго и сложно, а потенциальная просрочка добавляет паники.
3. Сотрудник банка навязывает страхование кредита и убеждает, что это обязательно (хотя это не так).
4. Реструктуризацию долга физическому лицу одобрили на условиях, которые выгодны банку, а не должнику.

Компания «Ю-Гра» предлагает юридическую помощь в получении реструктуризации кредита физическим лицам :

• Мы сами подготовим список документов, подтверждающих тяжёлую ситуацию, по списку вашего банка;
• Предложим финансовый план погашения кредита отделу кредитования вашего банка;
• Вместе с представителем банка составим соглашение о реструктуризации долга на выгодных для вас условиях.

Реструктуризация через банкротство

Реструктуризация кредитов через банкротство подходит, если:

• У вас кредиты в нескольких банках;
• Уже есть просрочки и штрафы;
• Общая сумма долга более 500 000 рублей.

У банкротства есть последствия — в течение следующих 5 лет вы обязаны уведомлять новых кредиторов о том, что стали банкротом. Также за эти 5 лет вы не сможете пройти процедуру банкротства повторно.